変動金利と固定金利、どう選ぶ？ 決める前の3つの質問

住宅ローンの金利には、大きく分けて「変動金利」と「固定金利」があります。どちらが得かは、将来の金利の動きしだいなので、だれにも正確にはわかりません。だからこそ、金利が上がったときに暮らしが困らないかで考えるのがおすすめです。

変動金利と固定金利のちがい

• 変動金利：市場の金利に合わせて、返済中に金利が見直されます。借りるときの金利は低めに設定されていることが多い一方、金利が上がると返済額が増えます。
• 全期間固定金利：借りたときの金利が最後まで変わりません。返済額が決まっているので計画が立てやすい一方、借りるときの金利は変動より高めになるのが一般的です。
• 固定期間選択型：最初の数年〜十数年だけ金利を固定し、その後に変動か固定かを選び直します。

選ぶ前の3つの質問

1つめは「金利が上がって返済額が増えても、払い続けられるか」。家計に余裕がない場合は、固定金利で返済額を決めておくと安心です。

2つめは「繰り上げ返済をする予定があるか」。早めに元金を減らせる方は、金利が上がる影響を小さくできます。

3つめは「何年後に家計が変わるか」。子どもの教育費が増える時期や、共働きから片働きになる時期などを書き出してみましょう。

変動金利のしくみも確認を

変動金利には、返済額の見直しを5年ごとにする、見直し時の上げ幅に上限を設けるといったルールがある商品が多くあります。ただし、金利が大きく上がった場合は、返済額のうち利息の割合が増え、元金が減りにくくなることがあります。契約前に、金融機関に必ず確認しましょう。

金利タイプは「得か損か」ではなく「安心して払い続けられるか」で選びましょう。

具体的な金利や商品は、金融機関ごとに異なります。返済額の試算や、金融機関への相談の進め方もお手伝いします。ご相談はこちらから。